El Hawala (del árabe awála, que significa 'transferencia' o 'confianza') es un sistema popular e informal de transferencia de valores basado en el desempeño y el honor de una vasta red de corredores de dinero, conocidos como hawaladars. Este sistema opera de manera paralela o externa a los canales bancarios tradicionales y a los sistemas de remesas oficiales.
Orígenes e Historia
El sistema Hawala se originó en la India, donde es conocido como haválá o huñdí (una letra de cambio o pagaré). Existen evidencias documentadas de que este concepto legal se remonta al año 1327. Se ha especulado que el Hawala influyó en el desarrollo de la agencia en el derecho común (common law) y en leyes civiles europeas, como el aval en el derecho francés y portugués, y el avallo en el derecho italiano.
Aunque el sistema sigue frecuentemente tradiciones islámicas, su uso no se limita ùnicamente a los musulmanes, siendo una herramienta fundamental para el comercio y las remesas en Asia Occidental, el Norte de África, el Cuerno de África y el subcontinente indio.
Funcionamiento y Procedimiento
La característica más distintiva del Hawala es que el dinero no se mueve físicamente entre las ciudades o países. El proceso general funciona de la siguiente manera:
- Entrega de fondos: Un cliente acude a un hawaladar en su ciudad y entrega la suma de dinero que desea transferir a un destinatario en otra ciudad, generalmente extranjera. El cliente especifica una contraseña o un código de seguridad.
- Comunicación: El primer hawaladar contacta a otro hawaladar en la ciudad del destinatario e informa sobre la suma y la contraseña acordada.
- Cobro: El destinatario, quien ha sido informado por el remitente sobre la contraseña, acude al segundo hawaladar. Si la contraseña es correcta, el corredor entrega el dinero, usualmente deduciendo una pequeña comisión.
- Liquidación de deuda: El primer corredor ahora le debe dinero al segundo. Esta deuda se liquida posteriormente, no necesariamente mediante transferencias de efectivo, sino a través de compensaciones, intercambios de bienes o futuras transacciones inversas.
El Papel de la Confianza y el Honor
El sistema no depende de instrumentos legales ni de la exigibilidad judicial de las reclamaciones. Se basa enteramente en el sistema de honor. Las redes de hawaladars suelen estar basadas en la familia, el clan, la aldea o el grupo étnico. El engaño es castigado con la excomunión efectiva y la pérdida del honor, lo que conlleva graves dificultades económicas para el corredor.
Regulación y Desafíos
Tras los ataques del 11 de septiembre de 2001, las organizaciones internacionales de lucha contra el terrorismo y el lavado de dinero han centrado sus esfuerzos en identificar vulnerabilidades en el Hawala. Debido a su anonimato y la falta de regulación oficial, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha advertido que estos sistemas pueden ser susceptibles al uso por parte de organizaciones criminales para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
En países con servicios financieros limitados, los residentes dependen fuertemente de estos sistemas informales, lo que puede generar consecuencias macroeconómicas debido a la falta de escrutinio oficial sobre el flujo de capitales.