Un presupuesto personal (para un individuo) o un presupuesto familiar (para un grupo que comparte un hogar) es, en esencia, un plan detallado para la coordinación de los ingresos y los gastos. Es la herramienta fundamental para cualquier persona que desee tomar el control de su dinero y asegurar un futuro financiero saludable.
Propósito del Presupuesto
Los presupuestos personales se crean generalmente para ayudar a las personas o familias a controlar sus gastos y alcanzar sus metas financieras. Contar con un presupuesto permite sentirse más seguro sobre el estado de las finanzas, evita el gasto excesivo y facilita el ahorro constante.
Aquellos que presupuestan su dinero tienden a presentar las siguientes ventajas:
- Reducción de la probabilidad de acumular deudas masivas.
- Mayor probabilidad de llevar una vida cómoda durante la jubilación.
- Mejor preparación ante emergencias financieras inesperadas.
Métodos de Presupuestación Personal
En su forma más básica, crear un presupuesto requiere calcular los ingresos netos, rastrear los gastos durante un periodo determinado, establecer metas basadas en esa información, crear un plan y ajustar el gasto según dicho plan. Existen diversos métodos para lograrlo:
El Presupuesto 50/30/20
Este es un plan sencillo que divide los gastos personales en tres categorías principales:
- Necesidades (50%): Gastos básicos y esenciales.
- Deseos (30%): Gastos variables o caprichos.
- Ahorros (20%): Fondo de emergencia, inversiones o pago de deudas.
Método de "Págate a ti mismo primero" (Presupuesto 80/20)
En este método, la persona ahorra al menos el 20% de sus ingresos netos inmediatamente después de recibir su pago, y luego gasta libremente el 80% restante. Dependiendo de la meta de ahorro, se puede ajustar a 70/30, 60/40 o incluso 50/50.
Método de Cuentas de Ahorro Subdivididas
Es una variación del método anterior donde se crean múltiples cuentas de ahorro, cada una destinada a un objetivo específico (como unas vacaciones o un coche nuevo), calculando la cantidad mensual necesaria para alcanzar la meta en una fecha determinada.
Método de los Sobres (Presupuesto solo en efectivo)
Este sistema consiste en utilizar efectivo en lugar de tarjetas de débito o crédito. Se asigna el ingreso neto a categorías (como comestibles), se retira el efectivo correspondiente y se coloca en sobres etiquetados. Una vez que el sobre de una categoría se agota, no se puede gastar más en ese rubro.
Presupuesto Base Cero
En el presupuesto base cero, todos los ingresos netos deben asignarse antes de gastar. Se dividen los ingresos en categorías de gastos, asegurando que cada centavo tenga un propósito. Al final del mes, el balance del presupuesto debe ser exactamente cero.
Kakeibo (Libro de cuentas doméstico)
El Kakeibo es un método japonés que utiliza un cuaderno o registro digital para anotar todos los ingresos y gastos. Se centra en la reflexión y la atención plena (mindfulness), dividiendo los gastos discrecionales en cuatro categorías: necesidades, deseos, cultura e imprevistos. Incluye un análisis semanal y mensual para evaluar las lecciones aprendidas y mejorar los hábitos de consumo.